本篇文章內容由駐島專欄作家-Tim小踢分享
我們在投資股票的時候，通常會遇到一個問題「要選擇股息股，還是成長股？」
股息股是指穩定配發股利的股票；而成長股通常是指有競爭力、高成長潛力的公司，透過快速成長提升股價，通常不派發股息的股票。
因為不同股票種類的獲利方式及風險都不同，所以很多人在一開始投資股票的時候，會不確定要選擇哪一種方式做投資。
本篇文章會簡單跟你分享股息股和成長股的差異，以及要如何判斷自己到底適合選擇哪一種股票投資方式，趕快往下看吧！
最重要且不能忽略的事：了解自己能承受的投資風險有多少?
以下簡單說明股息股、成長股的特色及差異：
股息股
- 通常是成熟型的企業，當公司賺錢時，每年會提撥部分利潤來配息給股東
- 股價成長或是下跌都比較平穩
- 風險小，獲利較低，每年投資報酬率約2%~4%之間
成長股
- 通常是正在快速成長的公司，透過快速成長提升股價，通常不派發股息
- 經營風險較成熟型企業來得高，所以股價成長或下跌通常會比較波動
- 因風險較大、投資潛在回報也較大，可以達到每年15%~20%就已經是非常好的報酬了
因為風險不同，回報不同，建議以「年齡」、「賺錢能力」這兩個標準去判斷，簡單了解你相對能承受的風險程度，再去決定你要投資哪一種股票。
（一）年齡
一般人建議以年齡來判斷，如果你正在衝刺、累積財富的階段，建議可以選擇投資成長股。
因為在累積財富的階段，你的賺錢能力通常會比即將要退休的人來得好，能承受的風險通常也會比較高，短期損失的錢，以你的薪水可能只要2、3個月就能補回來。
相反地，如果你已經快退休了，或是能承受的投資風險較小，就可以選擇購買股息股，這一類的股票跌幅不會那麼嚴重，比較能穩定獲利，適合即將退休或是已退休的人。
如果你不知道自己能承受多少風險的話，可以參考這篇文章👉4個步驟了解你能承受的投資風險有多高？
（二）賺錢能力
賺錢能力較好的人則可以使用這項能力作來判斷，有些人即使到6、70幾歲，賺錢能力依然很強，承受風險能力也是比一般人還要高，甚至比年輕人還要好，這種人很適合繼續投入成長股，不過建議年紀超過60歲之後，還是要慢慢配置一些股息股，增加抗跌能力。
所以應該要選股息股還是成長股比較好呢?
其實並沒有哪個比較好，因為有些人可能賺錢能力很強，但是不能接受自己的資產大量損失，那麼成長股就不適合他，選擇大盤或是股息股反而是比較好的。
所以不用去比較到底哪一種股票種類的報酬比較好，請把風險放在首位，要先去想你能損失多少！你能夠損失多少，你才有可能獲得多少的報酬。
股息股低風險，但是低報酬；成長股高報酬，但是如果沒有做好研究的話，容易歸零，不過研究的好，選到一支像亞馬遜的好股票，10年就成長了20倍。
另外跟你分享一個小知識，因為我投資的的是美股，股息是需要30%的稅，這也是我沒有選擇股息股的原因之一，不過等到要進入退休階段時，我會慢慢換成股息股，因為我不想在退休階段的時候，經歷資產的大起大落，這是我自己的配置，給大家參考。
股息股與成長股的例子
我選擇台灣最具有代表性的股息股–0056高股息ETF，以及2330台積電作成長股的代表，去計算定期定額買入這兩支股票的報酬率差別，兩者都以每個月定期頭定額投入10,000元台幣去計算。
5年回測
- 0056的年化報酬率：7.61%（試算網站：MoneyDJ理財網）
- 台積電的年化報酬率：29.16%（試算網站：樂活五線譜）
10年回測
- 0056的年化報酬率：5.99%（試算網站：MoneyDJ理財網）
- 台積電的年化報酬率：24.84%（試算網站：樂活五線譜）
＊以上數據僅供參考，使用者須自負風險及盈虧
從上面的例子應該可以看出股息股與成長股的差異，成長股的風險較高，因此你需要每個季度去觀察他的財報，如果他的基本面改變了，你可能就要趕快賣出做止盈或是止損。
這篇文章分享的兩個判斷方式「年齡」、「賺錢能力」，只能初步幫你判斷你適合投資哪一類型的股票，並不代表你只能購買某一種類的股票，建議你要根據不同階段自己所能承受的風險，去調整投資組合中成長股與股息股的比例，才是最好的方式！
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By 駐島專欄作家-Tim小踢
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