本篇文章內容由駐島專欄作家-Lydia Yu分享
買房的過程中，絕大部分的人都會使用到房貸，而除了自己的信用評分會影響房貸利率之外，你也需要研究一下什麼樣的房貸方案最適合自己，以及評估買房後的現金流，貸款多少成數會最適合自己?
本篇文章會簡單介紹房貸的寬限期，以及一種能貸到高成數的房貸方案「8+1房貸方案」，讓小資族透過這兩招，能更自由地調配現金流，減緩資金壓力！
什麼是寬限期?
簡單來說，就是在貸款期間寬限你一段期限不用還房貸的本金，只需要還房貸的利息。等寬限期結束後，再攤還本金與利息。
而這個「還息不還本」的設計，是因為當你剛買完房，在短時間內支出了大筆現金，可能沒有多餘的存款能運用。
寬限期讓你在前期可以只還款較低的金額，這樣你每個月的現金流就會比較寬裕，可以將現金做靈活運用，也能減輕你的財務負擔。
使用寬限期有什麼優缺點?
寬限期的優點是你在前期有一段時間能較自由靈活的運用手邊資金，降低房貸前期的還款壓力。
但是，相對也有缺點，就是還本金的年限被壓縮，所以後續每個月的還款金額會變高一些，因為前面沒有還的本金，後面的年限要一起攤還。
舉例來說，30年房貸，本金是分攤30年還，當你選擇使用寬限期3年後，一樣的本金變成27年攤還，每個月的還款金額就會變多！
當然銀行的評估也會考量你每月的還款能力，並不一定可以使用寬限期或是保證寬限期有幾年。因此，建議你要提前準備、規劃好寬限期後的現金流，才不會等寬限期到了之後，造成更大的財務壓力。
房貸如何貸到9成? 什麼是8+1房貸方案？
市場上普遍對房貸方案的理解是可以貸到房屋總價的8成，如果你的信用評分高，且每月現金流足夠（這邊是相對你想要買的物件來說），有機會能貸到8.5成。
你可能有聽過所謂的全貸方案，不用頭期款也能購屋，正規的做法大多都是房貸再加上信貸，但是信貸的利率較高，不是很建議這樣做。
這邊要跟你分享另一種能貸到更高成數房貸的方式–「8+1房貸方案」，8成的房貸和1成的裝潢貸款。你可能會想說那不是和信貸差不多的意思嗎？雖然概念上都是兩筆貸款，但是貸款利率差很多。
目前有提供方案的幾家銀行，有一些方案的裝潢貸款利率比房貸高約0.3%-0.5%，還款年限從10年到20年都有，所以算起來每月還款金額以及總還款金額還是會比信貸低蠻多的喔～你可以再多多比較不同銀行的方案！
結語: 管理自己的金流，選擇最適合自己的房貸
在目前通貨膨脹快速的時代，低利率的房貸常常被大家視為相對安全的槓桿操作。
這篇文章帶你認識「8+1房貸方案」，是希望讓你知道有不同的貸款組合方式，你可以評估自己的資金狀況後，去選擇最適合的房貸方案，並善用寬限期，讓自己靈活運用每個月的現金流，減輕沉重的財務壓力！
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By 駐島專欄作家-Lydia Yu
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