本篇文章內容由駐島專欄作家-Lydia Yu分享
本篇文章想要帶你認識投資新手如何從0到投資入門，由於每個人的財務狀況、財務目標，以及能承受的風險都不同，我不會直接跟你說要選擇哪個投資工具，但我會分享五個步驟，讓所有想要開始投資的投資新手，穩紮穩打的開啟自己的投資之路！
雖然看完之後，你可能會覺得：「這樣算是投資入門了嗎?」
但我要告訴你，投資新手如果想要開始投資，並不是馬上開始鑽研所謂的技術指標，換算各種投報率，直接跳進市場操作，而是設定好目標，並且開始往正確的方向前行，同時有驗證和優化的方式，才能讓你的投資之路走得穩固跟長遠。
跟著這五步驟開始自己的投資吧！
第1步: 設定財務目標
設定財務目標是投資入門的第一步，因為有目標才知道前進的方向是否正確，或是應該如何前進。就如美國勵志作家及演說家-吉格‧金克拉（ZigZiglar）所說：「當你把目標設定完備，你已經在達成的路上了。（A goal properly set is halfway reached.）」
但是，這個目標不能是「我想要變很有錢」，這不是一個目標，因為太籠統了。一個理想的目標，要有準確的數字、清楚的期限並且可以檢驗，最好還要有一點挑戰性。
舉例來說，假設我設定一個目標「 一個月後要存30元/每天存1元」，這個目標有符合準確數字(30元)、清楚期限(一個月)、可以檢驗(每天有沒有存下1元)，但是沒有挑戰性。
在設定財務目標的時候，其實沒有對錯，畢竟每個人的理想、夢想都不一樣，重點是先明確的設定下來！短期的目標像是明年6月想買車要存到50萬，長期目標可能是5年後想買房要存到頭期款300萬，重點是清楚的設定下來。
第2步: 盤點自己的淨值
設定好目標之後，需要的就是盤點自己的資產及負債，知道自己的淨值是多少。
在盤點自己的淨值時，先分別把負債（信貸、車貸…等）跟資產（現金、定存、股票…等）記錄下來，再把資產減掉負債，就會知道你有多少的淨值了。
相信經過條列的過程，你也可以更清楚自己的財務狀況，上一步我們知道了目標，這一步我們清楚自己從哪裡出發。
這邊分享一個盤點資產的時候容易遇到的小狀況，因為有一些資產是具有波動的特性，例如：股票的價格每天都會波動，所以可能在這些項目上沒有辦法做到非常精確，那該怎麼計算？
不夠精準其實沒關係，因為當你後續開始有不同資產的配置，一定會遇到類似的狀況，像我自己會以記帳或是盤點當天股票的收盤價來計算，你可以選一個自己方便的記錄方式來計算就可以了，例如: 每月第1天記錄價格。
第3步: 紀錄並持續優化
這一步驟簡單來說就是複盤檢驗的紀律，當我們知道目標了，也了解我們的起點，接著就是定期檢驗是否有持續前進。
你可能會想說：「可是我根本還沒開始投資，需要檢驗嗎？」只要你有固定的工作收入，就應該在每個月領薪水的時候，先儲蓄後消費，有存錢並檢驗的紀律，後面才會有投資的本金。
那紀錄之後，接著就是要優化了！
我認為最有效的方式就是用分離帳戶管控不同種類預算，你可以將每個月的收入分成幾個類別，像是儲蓄、伙食費、交通費…等，另外也建議可以設置一個犒賞自己的娛樂帳戶，例如：旅遊、收集模型等，這些帳戶類別都可以依照自己的需求去增減。
分別設定每個類別的預算，然後定期追蹤檢視每月的花費有沒有超出預算、花費項目有沒有可以精簡的地方，像是這個月如果伙食費超出預算，下個月就少去高級餐廳。
延伸閱讀👉 怎麼記帳跟存錢？10分鐘學會超強存錢方法「ABC帳戶法」
第4步: 選擇投資領域
在選擇投資領域之前，你應該已經透過前3步驟，了解自己的日常花費，並且不是你自己的感覺，而是有數據依據的。
這邊也要不厭其煩的再次提醒，在進行任何投資之前，你需要先有緊急預備金，也就是存到6個月的生活費用，這筆預備金能讓你應對生活中各種突發狀況對你所帶來的經濟影響。
而在選擇投資領域的時候，我建議直接拿一筆小錢開始投資，並去體驗這個投資方式適不適合自己。切記，這個金額是你就算失去這筆錢，也不會影響生活的喔！
過程中一定會遇到問題或是各種疑問，記錄下來並查找資料為自己解答，實際投資一陣子後，你會有感覺自己適不適合這樣的投資方式，如果會大幅影響你的心情跟生活，那麼建議你可以慢慢調整投資方式。
以股票舉例來說：我先拿5萬元開始買股票，但我發現投資個股的時候，我會很擔心股價跌、需要一直注意新聞，一有股價波動就開始考慮出場，這樣會影響我的生活，那代表我可能就不太適合投資個股，可以嘗試轉投資風險更低的大盤型ETF。
另外，你也可以參考這篇文章，去了解你能承受的投資風險有多高，以及適合的投資方式👉 4個步驟了解你能承受的投資風險有多高？
第5步: 有持續學習的管道，找出自己適合的投資計劃
在選擇投資領域的過程中，你除了實際投入金錢去嘗試，也建議要持續學習，同時要為自己漸漸歸類出一個適合的學習計畫，並描繪出最適合你的投資計劃。
現在有很多不同的學習管道，免費的包括YouTube影片、網路文章、圖書館借書…等方式，或是選擇付費課程學習。
我會建議投資新手，看書是不可少而且CP值最高的一種方式，真的沒有耐心的話，至少要看一些文章。對投資工具有初步的認識，你也能辨別學習資源的好壞、是否適合自己。
最後，開始你的投資日誌，有紀錄後你會找到真正屬於自己的投資計畫，每個人依照自己的興趣或是個性都會有不同的投資計劃，除了紀錄投報率，也可以寫下自己的投資原因和情緒，這樣複盤的方式，一定會讓你的投資計畫越來越精進！
結論
投資新手想要直接進入市場試水溫並不是不行，但如果你沒有先了解自己的財務目標及狀況，很有可能會在投資市場繳很多學費，才找到自己適合的投資方法。
看完投資入門的5步驟，趕快開始你的投資之路，透過設定目標、盤點財務狀況、持續記錄優化、選擇投資領域實際投資，最後持續學習及調整，找到適合的投資方式吧～只要開始行動就有機會到達目標，讓我們一起往前吧！
最後，邀請你加入我們MoneyMap官方LINE@，裡面不定期會有免費的投資理財講座，歡迎你參加喔👉 MoneyMap官方LINE@
By 駐島專欄作家-Lydia Yu
我們會陪你航向不用為錢煩惱的理想生活🚢
更多MoneyMap 海上資源 🌊
