本篇文章內容由駐島專欄作家-Yvonne, Lin分享
小資族的你是不是覺得薪水太少存不了錢？沒什麼錢所以無法理財呢？
如果你是剛畢業的新鮮人、存款不多的小資族，或是任何想要改變目前財務狀況的理財新手，都不要錯過這篇文章！
這篇文章要跟你分享理財新手也可以做的理財規劃跟理財基本概念，包含要怎麼做薪水規劃、緊急預備金、跟保險概要。
我會分享自己是怎麼做的，只要你了解大方向的概念，再依據你的自身狀況做微幅的調整，財務狀況一定會越來越好～
一、薪水分配
我的第一份薪水是業務薪，也就是每個月的薪資不固定，完全依照當月的業績決定。
從那時開始，我開發出了屬於自己的EXCEL表，每當領到薪水，我只要將當月的薪資數字輸入到EXCEL表，我就可以知道當月該存多少錢、每個戶頭該轉多少錢。
我對於自己的每個戶頭也會給予不同的定義，這樣我一看到那個戶頭就可以知道那個項目目前還有多少預算。
以下是我自己的薪水分配項目跟比例，提供給大家參考：
二、緊急備用金
緊急備用金指的是用於應付意外狀況的資金，像是突然發生意外無法工作時能夠支付生活的錢，通常建議要存到3-6個月的基本生活費，而且這筆錢不能拿來投資，要隨時可以取用。
如果每個月的基本生活費以30,000元計算，6個月的緊急備用金最少要存到180,000元，但即使存到了6個月，依然可以撥一部分收入繼續存，多出來的部分可以讓你在遇到各式綜合所得稅、燃料費等額外支出時，不需再另外撥出預算。
建議可以把這筆錢放在高利率的數位帳戶中存放，領個利息不無小補喔！
三、保險概要
很多人覺得薪水少不想花錢買保險，但其實對小資族來說，保險是理財中很重要的一部分！
因為保險的功能在於幫你管理、分散不確定的風險，當你發生意外時，能夠幫你把風險轉嫁給保險公司，讓保險公司支付你無法負擔的費用，保障你的生活還能正常運作，不會為了支付意外費用而造成生活困難。
當收入還不高時，可以先從最基礎險種開始規劃，像是意外險、醫療險，等到收入穩定、提升時，再慢慢補足剩餘的保障。
我的第一份保單是大四快要畢業前購買的，最初的考量在於當自己發生意外時，可以不用連累到家人，所以僅規劃了失能險、意外險、實支實付醫療險、重大傷病險這四個險種；隨著年齡及收入的增長，目前是出社會三年左右，已經慢慢補齊保險主要的六大保障(意外、醫療、失能、重大傷病、癌症、壽險)。
如果看到這邊，你還是覺得保險商品太複雜，不知道在資金有限的情況下，該如何規劃保險才有足夠保障？可以參考我寫的另一篇文章👉 小資族、保險小白必看！該如何規劃保險才有保障？
另外，也推薦小資族的你可以去聽聽這集Podcast，有提到小資族該優先買哪些保險？又該撥出薪資幾％買保險？更多保險問題一次回答你！
結論
改變的最佳時機就是現在，希望看完本篇文章的你，就可以踏出理財第一步！
小資族的薪水分配至關重要，即使薪水少還是可以開始理財，只要一步步做好薪水分配、存到緊急備用金、配置基礎保險，你的財務狀況一定能慢慢改善喔～加油💪
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By 駐島專欄作家-Yvonne, Lin
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